Жизнь в кредит или рабами быть не запретишь

За последние несколько лет мышление народа в нашей стране выстроилось в довольно выгодную для банков цепочку: «если на что-то не хватает денег – берём кредит». Так брать или не брать кредит вопрос, который возникает при покупке.

 

Жизнь в кредит или рабами быть не запретишь

Повальное кредитование, всепоглощающее увлечение жизнью в долг, и как  – взращивание рабского мышления у человека, чуть ли не с пелёнок. Хороши и удобны кредиты для Россиян, как полагает существенное большинство, брать ли кредит? Так ли необходимо превращать свою  жизнь в один нескончаемый кредит? И почему люди предпочитают брать долги под немалые проценты, чем заниматься самостоятельным накопительством и приобретением вещей на собственные деньги?

Если вам кажется, что лучше купить понравившийся компьютер, квартиру или автомобиль в кредит сегодня, чем подождать энное количество месяцев или лет и приобрести нужный товар на сделанные накопления, то вы обречены прожить свою жизнь в вечных долгах.

 

Жизнь в кредит или рабами быть не запретишь

Микрозайм

Если же ищите ответ на вопрос, как умудриться не взять кредит и не поддаться на авантюру кредитной карты – тогда нам будет о чем поговорить далее.

Откровенно говоря, я была против кредитов. Особенно против того, что если ты взял в долг, то должен вернуть не только сам долг, но и выплатить какой-то оговоренный ранее процент сверху. Конечно, у многих бывает, когда без займа под процент просто не обойтись и размышляют надо ли брать кредит. И в этом смысле кредиты, выдаваемые населению банками – тут я имею в виду, как потребительские кредиты, так и ипотеку и авто кредиты – в какой-то степени необходимы. Но существует  понятие как кабально кредитование, которое в последнее время довольно активно развивается в России. Когда люди берут микро займы под немыслимо высокие проценты.

Скажем, по данным Википедии компания «Деньги напрокат» выдает займы физическим лицам под ежедневный процент, равный 2,5%, что в год обернется в 900%! То есть, скажем, если бедная пенсионерка решила подарить внучке на день рождения фен за 5 тысяч рублей и взяла обозначенную сумму под 2,5% — сутки, то через месяц, когда возможно, она соберется вернуть деньги — долг вырастет на 75%! И только представьте, что станет с суммой, если бабушка затянет с выплатой на 2-3 месяца? Тут уже никакой российской пенсии не хватит.

 

Жизнь в кредит или рабами быть не запретишь

Для кого микрозаймы

Подобные кредиты рассчитаны на финансово безграмотное население, коим и является большинство выходцев из бывшего СССР. И если ведущие страны мира законодательно борются с кабальным кредитованием, вводя ограничения на процентные ставки, то в России – напротив, принимают законы «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которые снимают запреты на установление высоких процентных ставок, как по займам, так и по кредитам.

Именно  этому закону в России совершенно легально функционируют компании, предлагающие потребителям кредиты по ставкам, заметно превышающим ставку рефинансирования Центробанка РФ. Причем число фирм, предоставляющих услуги кабального кредитования в нашей стране с момента вступления в силу закона в 2010 году – в текущем году возросло до 4300 компаний.

Кредит

Рассчитанное на необразованные слои населения микро кредитование благополучно процветает на просторах России. И если с этими схемами успело еще столкнуться не слишком внушительное число сограждан, то с обычными потребительскими кредитами, выдаваемые банками под долгоиграющие сроки и под более адекватные проценты дело обстоит уже куда печальнее и стоит ли брать потребительский кредит.

Жизнь в кредит или рабами быть не запретишь

Практически каждая семья в России хоть раз да брала кредит. На автомобиль, на образование, на жилье, на стиральные машины и телевизоры и даже на мобильные телефоны. Отчего происходит это повальное увлечение кредитами? Ответ  очевидный – во-первых, это повсеместное навязывание взять «нужную» вещь сразу, вопреки ожиданию и предстоящему накопительству. Во-вторых, за счет грамотно выверенной рекламы, люди уяснили для себя такую простую истину – они якобы экономят время, беря займы у банков.

Плюсы и минусы кредита сегодня

С одной стороны так оно и есть – кредиты экономят время. Преимущества кредита вроде на лицо. Вы получили водительские права, но у вас нет денег, чтоб купить машину? – возьмите автомобиль в кредит и ездите на здоровье!

Однако выручая своё время люди совершенно не думают об экономии своих средств, и редко задумываются о том, что по итогу погашения кредита за авто – переплатят двойную, а то и тройную его стоимость. И всё бы ничего, если бы потом конкретный автомобиль можно было бы продать дороже, чем купили. Но все мы знаем, что техника изнашивается, модели устаревают и бывшие в употреблении машины стоят в разы меньше новых авто. В чем же выгода приобретения? Очевидно, что никакой выгоды, кроме как удовлетворения сиюминутной потребности в подобной покупке – нет, тогда зачем брать кредит.

Жизнь в кредит или рабами быть не запретишь

Будущее с кредитом

Стоит отметить, само кредитование может быть выгодно только в том случае, если приобретенный товар вы сможете в последствиях продать дороже, чем купили, или заработать на нем больше, чем отдали банку. Именно поэтому каждый раз, прежде чем ввязывать себя в кандалы кредитных процентов – объективно считайте – принесет ли сие мероприятие в последующем вам хоть какую-то материальную выгоду? Если нет – подумайте, нужно ли брать кредит сейчас, так ли нужна вам конкретная сумма или вещь сейчас, или может быть стоит на чем-то сэкономить, накопить нужную сумму и купить товар без посредников, без займов и процентов.

Если деньги или товар нужны вам при любом раскладе здесь и сейчас – прикиньте, как в последующем вы смогли бы «отбить» стоимость. Ну, или смиритесь с тем, что будете переплачивать, причем, скорее всего, из-за  собственной прихоти и лени.

Пример кредита на авто

Тут я говорю о тех кредитах, которые многие соотечественники берут исходя из своих сиюминутных желаний.

Например, одна  знакомая,  взяла  автомобиль Ауди  за  3 миллионов, из них  в кредит 2 миллиона на 3 года. Просто потому что он ей понравился. К сожалению у автокредитов идет серьезная переплата уже в начале. Клиент обязан застраховать свою жизнь на весь срок кредита и выплатить круглую сумму в размере 200 тысяч рублей. Несмотря на то, что в момент погашения кредита она заплатила  за авто двойную  стоимость, а сам автомобиль к тому времени подешевеет.  Если бы она не спешила, то могла купить такой автомобиль сама без переплат. Но все происходит быстро если клиент говорит да, то ему быстро выдают кредит по двум документам. Платежи по таким кредитам анутентные, поэтому первый год выплачиваются только проценты.

Та же ситуация обстоит и с ипотечным, крайне невыгодным кредитованием в России. Вот вам пример с расчетами. Как грамотно взять кредит

 

Жизнь в кредит или рабами быть не запретишь

Пример ипотеки

Допустим, вы покупаете квартиру в Москве за 6 миллионов рублей и взяли ипотеку на 30 лет под 10% годовых. Каждый месяц вы обязуетесь выплачивать сумму чуть более 71 тысяч рублей, что в результате приведет к переплате по ипотеке в 15 миллионов рублей, через 30 лет. Ужасно, не правда ли?

Однако, если вы подойдете, исключив рамки кредитования и отдадите предпочтения открытию депозитного счета в банке, куда, скажем, ежемесячно начнете вкладывать по 30 тысяч рублей, под 7% годовых, то уже через 16 лет будете иметь на счету те самые 6 миллионов рублей! А как вы думаете, какой станет сумма на этом счету через 30 лет? Какое жилье вы купите на эти деньги?

Если говорить о росте цен на недвижимость, то он как был, так и останется. За 10 лет сумма покупки квартиры в Москве вряд ли возрастет вдвое, да и через 30 лет 11,5 миллионов рублей так и останутся – огромными деньгами, позволяющими купить хорошее жилье в выбранном городе.

Есть альтернатива кредиту

Но вернемся к кредитованию. Почему же люди не задумываются о том, что можно купить квартиру самостоятельно, не используя банковские процентные деньги? А  дело в том, что повсюду нам говорят: «Лучше жить в своем собственном жилье, чем копить десятилетиями и снимать чужую квартиру, тем самым позволяя хозяину арендного жилья зарабатывать на вас».

Но разве не видите вы в этом продуманные самими кредиторами уловки для необразованных и финансово безграмотных масс? Почему бы им не сказать народу: «Лучше вы будете жить бедно и платить нам немереные проценты всю жизнь за свои тесные квартирки, чем скопите свой капитал путем вложений тех же сумм под проценты в банк и независимо купите себе дом».

То ли сознание нашего человека столь неподвижно и заранее обречено на переплату, то ли искусные рекламщики так сумели запудрить мозги массам, что отныне для россиянина взять кредит – всё равно, что выйти в магазин за хлебом? Ответ на эти вопросы повисает в воздухе дымным густым облаком, вырисовывая глас народного мышления: «мы не хотим думать».

 

Жизнь в кредит или рабами быть не запретишь

И пока россияне не желают думать о том, как можно купить тот или иной товар без переплаты, без обречения себя на долговые обязательства – кредитное общество будет продолжать разрастаться и поражать Россию своей стремительностью как раковые клетки в организме приговоренного к быстрой смерти больного.

Кредит нужен

Конечно, я понимаю, что есть, которые берут кредиты по незнанию и только в процессе их погашения начинают задумываться о том, в какую игру ввязались. Исход этого события может иметь два вида – либо человек, однажды взявший кредит, больше никогда в подобную авантюру не ввяжется, либо он станет завсегдатаем кредитной системы. Статистика, что второй вариант развития событий встречается чаще.

Трудности

Самое печальное во всем этом даже не то, что люди намеренно обрекают себя на кредитное рабство, сложность состоит еще и в том, что иногда у должного банку, возникают трудности, из-за которых продолжать гасить кредит нет возможным. В такой ситуации степень переплаты кредитодателю начинает расти на глазах.

Штраф

За каждый день просрочки по выплате банк начисляет заемщику штраф, в результате общий счет быстро увеличивается. Бывает, что даже своевременно погашая кредит  можно столкнуться со штрафными санкциями, например, потому что банковская система «забарахлила» и платеж официально прошел в системе чуть позже обозначенного в договоре срока. Словом, нюансы самые разные, и они не в пользу потребителя.

Нельзя не платить

Некоторые граждане полагают, что взяв кредит в банке можно тем или иным способом уклониться от его погашения. Или, допустим, взять кредит у банка, который вот-вот разорится, и тогда якобы не надо будет его гасить. Но тут я хочу уверить вас в том, что ни одна банковская система не намерена рисковать своими деньгами, и каждый банк сделает всё, что в его силах, чтобы вернуть не только выданные вам деньги, но и каждый процент от кредита.

 

Жизнь в кредит или рабами быть не запретишь

Коллекторы

Специально, чтобы «выбивать» так сказать, с заемщиков деньги существуют коллекторские агентства. Прежде чем дело доходит до коллекторства, банк,  высылает письмо неплательщику с просьбой погашения задолженности, либо звонит и оповещает о том, что человек не осуществил оплату. Если за период в два месяца плательщик так и не осуществил платеж, банк может подать на заемщика в суд. Однако тратиться на судебные разбирательства по каждому неплательщику банкам  – невыгодно, поэтому они и обращаются к помощи коллекторских агентств.

Происходит это следующим образом – банк продает долговой кредит коллекторской компании – фирме, занимающейся возвратами кредитных долгов, последние же своеобразными способами, кои не всегда являются морально приемлемыми, осуществляют давление на задолжника, чтобы тот погасил свой долг и проценты по нему. Известно, что эти агентства воздействуют на должников разными методами, вплоть до прямых угроз через поручителей, родственников и коллег заемщика. Естественно, такое давление не лучшим образом сказывается на психике близких должника, поэтому кредит в любом случае погашается. В крайнем случае, у заемщика изымается имущество.

 

Жизнь в кредит или рабами быть не запретишь

Кредитные карты

Отдельной истории в теме кредитов заслуживают раздаваемые банками направо и налево кредитные карты. Это  уловка банковской системы. Вы — «бесплатно» получаете кредитку, с якобы находящимися на ней деньгами – от 50 и более тысяч рублей и можете по ней рассчитываться в магазинах, ресторанах и так далее, если не имеете собственных денег. Однако каждая такая трата в результате превращает человека не просто в должника по счету, но и опять-таки обращает в кабалу рабского процента.

Сейчас стало распространенным раздавать кредитные карточки с льготным периодом. Обычно он подразумевает какой-то отрезок времени, вернув деньги в который вы не рискуете попасть под процент за растраченную сумму. Это стало самой жирной приманкой, живущих от зарплаты до зарплаты. У меня есть куча знакомых, которые пользуются такой услугой и выглядят довольными. Даже если вы беретесь оформлять подобную кредитку, важно посвятить время изучению всех её тарифов, проверить, нет ли какого-то ускользающего из виду на первый взгляд комиссионного процента за предоставленную льготу.

Например, вы можете столкнуться с тем, что придется гасить каждый месяц комиссию за использование карточки. И тут главное коварство состоит еще и в том, что вы возможно даже не будете пользоваться кредиткой, но комиссия за ее обслуживания начнет списываться.

Жизнь в кредит или рабами быть не запретишь

Ловушка

Многие берут с легкостью кредитные карты в надежде на то, что не будут ими пользоваться или с тем, чтобы она была «на всякий случай». Но, вы можете стать заложником банковского «великодушия», потому что срок обслуживания карты стартует именно с того момента, когда её вам выписывают! Такая неочевидная большинству россиян ловушка превращает даже тех, кто не желает ввязываться в кредиты — в должников.

И подобных манипуляций, даже непомерных процентов за трату кредитных банковских денег в конкретной системе – много! Поэтому тут я тоже советую прежде сто раз подумать, чем согласиться на оформление кредитки. Если же её оформили на вас без личного пожелания – рекомендую сразу же обратиться в банк с отказом от кредитной карты и закрыть счет. Чем быстрее — тем лучше!

Потребительский кредит

Возможно, многие осознано обрекают себя на кабалу под названием кредит, т.к. не видят иного выхода, кроме как взять в долг у банка деньги под проценты. Но повторюсь, если даже вы идете на эту авантюру –  детально изучайте условия договора!

Потребительский кредит что нужно знать, чтобы взять:

Преимущества потребительского кредита, после оформления такого кредита Вы получаете всю сумму на руки сразу и Вы сразу можете решить свою проблему и что либо купить. Преимущества потребительского кредита — это фиксированный платеж и сумма к выдаче. Еще одно преимущество потребительского кредита эта ниже ставка, чем у кредитной карты.

Никогда слепо не подписывайте бумаги, которые подсовывают вам улыбчивые сотрудники банка. А лучше всего – научитесь экономить, копить и зарабатывать деньги на услугах банков. Сделайте так, чтобы не банк обогащался за ваш счет, а Вы после обращения к нему имели дивиденды! Только таким методом представляется возможным снять с себя оковы финансовой несвободы.

Жизнь в кредит или рабами быть не запретишь

Взвесьте за и против

А пока мы можем лишь пожинать плоды установившегося в Российском обществе банковско-рабского мышления. Когда если ты ни разу не сталкивался с кредитами – на тебя смотрят косо. Тогда на что берут потребительский кредит: когда если нужно купить шубу или компьютер – люди берут займы и довольные собой переплачивают проценты не менее довольным банкам, когда даже чтобы отправиться в путешествие человек оформляет кредит, то есть и отдыхает — в кредит.

Ну, разве это жизнь? Разве такой должна быть жизнь человека в информационном веке? Разве есть хоть какое-то удобство в подобной «экономии» времени? Не лучше ли заняться самообразованием и научиться собирать свой капитал, нежели всё время быть должным и так донельзя раздутым от денег банкам? Можно ли брать кредит, если ситуация трещит и все надо взвесить.

 

Жизнь в кредит или рабами быть не запретишь

Как взять кредит

Или надо разобрать как правильно оформить кредит: самое главное понимать для чего Вы берете кредит, как будете его гасить и что будете делать в экстренном случае. К вопросу кредита надо подойти ответственно и торопиться не надо.

На примере ипотечного кредита люди совершают ошибку в самом начале. Они выбирают квартиру, а потом несутся в любой банк и берут кредит на скажем прямо не очень выгодных условиях. На рынке выдачи кредитов много игроков.

Есть крупные, у которых хорошие условия, но высокие требования по обслуживанию.

Средние игроки, где и условия и требования примерно одинаковые. Мелкие где условия слабые, но процентная ставка очень высокая. Поэтому нельзя торопится при выборе кредитной организации, а выбирать по своим потребностям.

Платежи по кредиту

Еще одно важное условие. В банках есть анутентные платежи и диферинцированные. В чем разница?

  • Аннуитетные платежи выплачиваются равными платежами в течение всего кредита.
  • Дифференцированный сначала платиться большая сумма кредита, затем величина платежа уменьшается.

Соответственно при аннуитетном платеже на протяжение десяти лет платятся проценты, а кредитное тело не уменьшается, а при дифференцированном наоборот.

Большой кредит

Совет для инвесторов: как взять большой кредит?

Кредит без первоначального взноса, если вы договоритесь о такой сделке с продавцом и он не будет против. Все тонкости вам расскажет юрист.

Кредит с завышением стоимости объекта. Но это на усмотрение оценочной компании, которая привязана к Банку.

Заключение

Ясно одно – пока наше общество будет лениться думать, прежде чем хватать кусок больше чем можно съесть сегодня – кредитные организации, коллекторские агентства и фирмы по выдаче микрозаймов будут продолжать плодиться как грибы и выкачивать из россиян их деньги с удвоенной силой. Но как только соотечественники научатся абстрагироваться от «легкой» наживы и с умом подходить к собственному бюджету – ситуация кардинально изменится и поймет стоит ли брать кредит.

Вопрос лишь в том, возможно ли такое преобразование в России, где большинство сограждан остаются финансово безграмотными и выращивают на смену себе поколение, которое воспринимает жизнь в кредит как само собой разумеющееся? Ответ покажет нам будущее. А пока мне интересно узнать ваше мнение по поводу кредитов.

 

Поделитесь, что вы думаете о кредитах и как к ним относитесь?

 

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Факты мира
Комментариев: 3
  1. Ануфрий

    Самый интересный факт в том,что. Весь кредитный беспредел у нас начался именно в то время-когда в США и западе случился именно кредитный банковский кризис.
    И чем глубже было погружение бесовских стран в пучину — тем агрессивнее становилось навязывание нам кредитов.
    Со всех экранов,как из рога изобилия,полилась реклама красивой жизни в кредит.
    Ещё много пунктов соглашений ВТО,было и будет воплощено,заключённых «клоунадой»о которых НИКТО непосвящённый не знает.
    Но которые можно отследить. Начиная с переименования Милиции.Никто не задумывается,потому-что в СМИ — переключение внимания на другие темы.Вроде-как всё происходит само-собой.

  2. Марианна

    В целом, конечно, все правильно, только вот есть некоторые неувязочки по этому поводу. В реальности имею следующий опыт: 10 лет назад я покупала трехкомнатную квартиру за 2 миллиона рублей, покупала на свои деньги и в долг не брала(о чем сейчас очень жалею) так как могла занять денег и купить две квартиры двушку и однушку(в одной-жить, другую-сдавать) заняв около 10 тыс долларов. Какова ситуация на рынке недвижимости сейчас? Моя квартира стоит 8,5 миллионов, а это 400 процентов за 10 лет, т.е. 40 процентов годовых. Кредит тогда можно было взять под 22 процента годовых. По-моему, выгода очевидна. Плюс к этому в наше время, во время кризисов, почему-то зарплата падает, а цены на товары растут, т.е. инфляция рубля высокая. Сейчас я понимаю, что при таких условиях нереально накопить на квартиру, т.к. за ростом цен на нее не угонишься. Мой брат 20 лет пытался накопить на квартиру да так и не смог угнаться за ростом цен на нее. Считаю, что кредит на квартиру очень даже нужно брать, а во всем остальном полностью согласна с автором статьи.

    1. Егорка

      Можно брать на квартиру. Но только не с такими процентами. В США под 5% давали. И то больше половины населения не могли до конца расплатиться.
      У нас-же 22% мнмимум. 2000000+22%=2440000.
      То-есть 440 000 в год
      …а на 5 лет? 440 000*5 = 2 200 000!!!. Всего с%=4 200 000.

      44000012мес=~37000
      То-есть зп только на отдачу процентов должна быть ~37тыс руб. А на отдачу основной суммы?
      Чтобы брать 2 лимона — надо зп соответствующую и уверенность в стабильности этой зп и работы.
      Иначе максимум можно для небольшой доплаты в кредит влезать.
      Первым делом надо думать как отдавать, а уж потом только брать.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector